Финансовые пирамиды начали свое распространение еще с начала прошлого века, однако и в настоящее время люди продолжают верить в высокий процент дохода от вложений, продолжают инвестировать свои денежные средства в сомнительные организации.
- Обещание высокого дохода;
- Для получения дохода необходимо привлечение новых участников;
- Размытая или слишком сложная схема выплат доходов;
- Гарантия получения дохода;
- Принуждение делать периодические взносы или покупать товар компании;
- Продукт похож на вымышленный либо продается по слишком сильно завышенной стоимости;
- Непрерывная мотивация;
- Распространенная во всех СМИ реклама, которая не содержит конкретной информации;
- Призывы поспешить вложить средства и действовать прямо сейчас;
- Анонимность в отношении создателей проекта;
- Подробности о проекте можно узнать, только посетив семинар или встречу;
- Ссылка в договоре на отсутствие у компании обязательства вернуть вложенные в нее средства;
- Компания регистрируется за границей, обычно в оффшоре, или компания вообще отсутствует;
- Нет никаких лицензий на осуществление финансовой деятельности. В России привлекать средства физических лиц могут только те компании, которые получили лицензию Банка России на подобную деятельность;
- Инвестора не предупреждают о рисках;
- Запрет разглашения коммерческой тайны.
Необходимо обратить внимание на то, что современные пирамиды научились маскироваться под другие организации, например:
- инвестиционные фонды;
- финансовые компании;
- организации, связанные с сетевым маркетингом;
- брокеров и др.
Как быть, если деньги в финансовую пирамиду уже вложены?
Часто случается, что граждане вложили свои денежные средства, а спустя время поняли, что проект, в который они инвестировали – обычная финансовая пирамида.
Предлагаем предпринимать следующие меры:
1. Составьте претензию. Если финансовая пирамида еще действует, составьте письменную претензию в адрес компании. Требуйте вернуть деньги и сообщите, что намереваетесь обратиться в правоохранительные органы для возбуждения уголовного дела, если вам не вернут средства.
2. Обратитесь в правоохранительные органы. Если организаторы пирамиды откажутся вернуть вам деньги, обращайтесь в полицию или прокуратуру с заявлением о наличии признаков состава преступления (правонарушения).
Параллельно подайте гражданский иск «О взыскании вложенных денежных средств, неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда».
3. Соберите доказательства: документы, доказывающие передачу вами денежных средств мошенникам: договор, выписку по банковскому счету, приходный кассовый ордер и др.
4. Действуйте сообща. По возможности найдите других потерпевших и составьте коллективный иск.
5. Не молчите. Важный момент в борьбе с мошенничеством – предать дело огласке, чтобы об этой ситуации узнали СМИ.
Куда еще можно обратиться с жалобами?
Обратитесь в Банк России. Он рассматривает все жалобы на подозрительные финансовые операции.
Интернет-приемная Банка России: https://www.cbr.ru/reception/
Важно! Писать заявления нужно как можно быстрее, так как велика вероятность, что к тому моменту, когда правоохранительные органы начнут принимать меры, мошенники уже скроются.
Терминология:
Финансовая пирамида – система обеспечения дохода членам структуры за счёт постоянного привлечения денежных средств новых участников: доход первым участникам пирамиды выплачивается за счёт средств последующих. В большинстве случаев истинный источник получения дохода скрывается, вместо него декларируется вымышленный или малозначимый.
С апреля 2016 года созданием финансовой пирамиды в России считается «деятельность по привлечению денежных средств и (или) иного имущества физических лиц и (или) юридических лиц в крупном размере, при которой выплата дохода и (или) предоставление иной выгоды лицам, чьи денежные средства и (или) иное имущество привлечены ранее, осуществляются за счет привлеченных денежных средств и (или) иного имущества иных физических лиц и (или) юридических лиц при отсутствии инвестиционной и (или) иной законной предпринимательской или иной деятельности, связанной с использованием привлеченных денежных средств и (или) иного имущества, в объёме, сопоставимом с объёмом привлеченных денежных средств и (или) иного имущества» (ст. 172.2 Уголовного кодекса Российской Федерации от 13.06.1996 N 63-ФЗ).
Основные типы финансовых пирамид:
Многоуровневые пирамиды – основной механизм построения и функционирования данной структуры заключается в следующем: каждый вновь прибывший участник совершает первый взнос, который распределяется между вышестоящими по иерархии членами пирамиды. Новичок, чтобы заработать, должен пригласить нескольких человек, чьи взносы также будут распределены аналогичным образом. И так продолжается, пока не иссякнет приток новых членов. Вкладчики, которые не привлекли новых инвесторов, теряют свои средства, и количество людей, несущих серьезные убытки составляет в среднем 80-90%.
Пирамиды, построенные по типу Понци – свое название данные структуры получили по имени Чарльза Понци, который был автором и организатором подобной пирамиды в начале XX века. В отличие от многоуровневой схемы, в данном случае привлечения новых членов не требуется, а требуется только первоначальный взнос на серьезную сумму. Всем участникам гарантируется высокий доход через определенный промежуток времени. Первые клиенты получают высокую прибыль из личных средств организатора, а затем срабатывает принцип взаимного информирования, и появляются новые вкладчики. Вновь поступающие средства идут на выплаты старым вкладчикам. Этот круговорот продолжается некоторое время, пока организатор внезапно не исчезает со всеми деньгами своих клиентов.
По вопросам получения консультаций в области защиты прав потребителей, помощи в составлении ПРЕТЕНЗИЙ и ИСКОВЫХ ЗАЯВЛЕНИЙ обращайтесь в КОНСУЛЬТАЦИОННЫЕ ПУНКТЫ ДЛЯ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ по следующим адресам:
Единый информационный центр
ЦЕНТР КОНСУЛЬТИРОВАНИЯ И ИНФОРМИРОВАНИЯ ГРАЖДАН ПО ВОПРОСАМ ЗАЩИТЫ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ
191023, Санкт-Петербург, ул. Малая Садовая д. 1,
3 этаж, кабинет № 15.
Филиал № 1 ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в городе Санкт-Петербург» в Московском, Фрунзенском, Пушкинском, Колпинском районах и городе Павловске
189630, Санкт-Петербург, ул. Веры Слуцкой, д. 36.
Филиал № 2 ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в городе Санкт-Петербург» в Выборгском и Калининском районах
195273, Санкт-Петербург, ул. Карпинского, д. 27.
Филиал № 3 ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в городе Санкт-Петербург» в Невском и Красногвардейском районах
192012, Санкт-Петербург, ул. ул. Молдагуловой д. 5.
Филиал № 4 ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в городе Санкт-Петербург» в Адмиралтейском, Василеостровском и Центральном районах
191028, г. Санкт-Петербург, ул. Моховая, д. 11, лит. А.
Филиал № 5 ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в городе Санкт-Петербург» в Приморском, Петроградском, Курортном и Кронштадтском районах
197227, Санкт-Петербург, Серебристый бульвар, д. 18, корп. 3, лит. А.
Филиал № 6 ФБУЗ «Центр гигиены и эпидемиологии в городе Санкт-Петербург» в Кировском, Красносельском, Петродворцовом районах и городе Ломоносов,
198325, Санкт-Петербург, ул. Отважных, д. 6.